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不良資產管理師
中小企業合作發展促進中心不良資產管理師職業技能培訓
一、不良資產管理師職業定義
不良資產管理師是具備不良資產全流程處置與風險化解能力的專業人才，能提供資產盡職調查（財務核查、權屬驗證、隱性風險排查）、估值定價（市場法 / 收益法實操、折價測算）、多元處置（非訴催收、司法執行、破產重整、資產證券化）、風險管控（處置合規審核、資產保全）等服務，聚焦解決行業 “盡調不穿透（60% 資產包存在隱性瑕疵）、估值偏差大（估值與成交價平均誤差超 40%）、處置效率低（平均處置周期超 18 個月）、司法銜接弱（司法執行回款率不足 30%）” 等痛點，推動不良資產從 “被動清收” 向 “主動管理 + 價值重塑” 轉型，助力實現 “資產價值最大化 + 處置效率最優化 + 風險可控化” 統一。
二、不良資產管理師主要職責
- 資產盡職調查：開展不良資產全方位核查，涵蓋財務數據真實性驗證（如應收賬款賬齡分析、虛假交易識別）、權屬合法性確認（不動產抵押登記核查、股權質押有效性驗證）、隱性風險排查（關聯擔保、查封凍結狀態查詢），輸出《盡職調查報告》（含風險等級評估、處置可行性分析），確保盡調準確率從 50% 提升至 90%；
- 資產估值定價：運用多元估值方法（市場比較法、收益現值法、清算價格法），結合資產類型（房地產、股權、應收賬款、機器設備）特性測算價值，考慮折價率（司法拍賣折價、流動性折價）制定定價區間，使估值偏差率從 40% 降至 15% 以內；
- 多元處置執行：匹配資產特點選擇處置路徑，非訴手段含協商催收、債務重組、資產轉讓（單筆 / 組包）；訴訟手段含民事訴訟、強制執行、拒執罪追訴；創新手段含破產重整、資產證券化、抵債資產盤活，將處置周期從 18 個月縮短至 9 個月；
- 風險合規管控：把控處置全流程合規性，審核處置方案符合《不良金融資產處置盡職指引》，落實資產保全措施（查封凍結續期、抵押順位維護），防范處置中的道德風險與法律風險（如虛假訴訟、低價轉讓），合規事故發生率從 25% 降至 3%；
- 司法流程對接：聯動法院、仲裁機構、律師事務所，推進立案、財產保全、評估拍賣、執行異議處理等流程，解決 “財產難找、文書難送、執行難推進” 問題，司法執行回款率從 30% 提升至 65%；
- 資產盤活運營：針對抵債資產（商業地產、廠房）制定盤活方案，通過招商運營、租賃管理、功能改造提升資產價值，如將閑置廠房改造為產業園區，實現資產增值率超 50%。
三、不良資產管理師行業背景
當前不良資產管理行業面臨 “三大能力瓶頸”：一是盡調瓶頸（70% 中小機構缺乏專業盡調團隊，35% 資產包因隱性風險導致處置失敗）；二是處置瓶頸（80% 處置依賴司法途徑，非訴手段使用率不足 20%，處置效率遠低于國際水平）；三是人才瓶頸（90% AMC 機構反映專業人才短缺，具備全流程處置能力的人員占比不足 15%）。
隨著經濟結構調整與金融風險化解推進，2025 年全國不良資產市場規模超 6 萬億元，其中中小微企業不良貸款占比達 45%，個貸不良處置需求同比增長 120%—— 智聯招聘 2025Q2 數據顯示，不良資產管理師崗位平均薪資達 42 萬元 / 年，比傳統金融崗位高 60%，金融機構崗位空缺率超 70%，預計到 2030 年全國需求超 120 萬人，其中適配中小機構的實戰型人才缺口占比 85%，成為金融風險化解的核心剛需。
四、不良資產管理師政策背景
- 法規依據：《不良金融資產處置盡職指引》明確 “建立專業化不良資產管理人才隊伍，提升處置專業能力”；《金融資產管理公司監管辦法》要求 “加強資產處置全流程管理，培育復合型處置人才”；
- 政策導向：銀保監會《關于進一步做好不良資產處置工作的通知》提出 “擴大不良資產處置人才培養規模，優化處置隊伍結構”；地方政府如浙江、江蘇、廣東出臺 “不良資產處置激勵政策”，對持證人員給予人均 3000-5000 元培訓補貼，對高效處置項目給予處置收益 10%-15% 獎勵；
- 行業支持：四大 AMC（華融、信達、東方、長城）推出 “人才共建計劃”，提供真實資產包實操培訓、處置案例庫共享；地方金融資產交易所開展 “處置實戰工坊”，組織法官、資深律師提供司法流程專項指導，為人才就業與技術落地提供保障。
五、不良資產管理師認證單位
中小企業合作發展促進中心前身是 1982 年國務院經濟體制改革委員會設立的中小企業國際合作促進會，2001 年依據《事業單位登記管理暫行條例》登記為事業單位法人，屬公益服務性事業單位，也是全國中小企業服務體系的核心成員單位；中心以服務中小企業為宗旨，既提供發展研究、合作交流組織、培訓、信息咨詢、外事代理等服務，又堅決貫徹《中華人民共和國中小企業促進法》及國家相關政策，推動中小企業高質量發展，搭建政府與企業、企業與社會組織（機構）/ 企業、中外中小企業間的溝通合作平臺，為中小企業在政策引導、法律咨詢、投融資、國際合作等方面提供全方位策劃咨詢，并開展咨詢、金融合作、國際交流、教育培訓等跟蹤式服務；同時，中心依托中小企業綜合服務平臺構建綜合服務體系，無償向企業提供《今日經濟》內刊電子信息、《政策解讀》和《財稅動態》季刊，秉承 “服務誠信敬業創新” 的理念，通過舉辦或參加論壇、展會、培訓等活動，助力企業優化管理、提高市場競爭力、增加城鎮就業機會，且下設秘書處、研究發展、教育培訓、金融合作、國際合作、信息交流、咨詢服務、會員服務、地方服務、行業服務等部門。
六、不良資產管理師核心優勢
- 精準適配多元場景：聚焦中小銀行、地方 AMC、企業法務等 “資產規模小、處置需求靈活、司法資源有限” 特點，提供 “輕量化處置工具包”（無需復雜系統，用 Excel 估值模板 + 處置流程地圖實現全流程管理，盡調成本降低 60%），配套細分領域模板（房地產不良估值表、個貸催收話術庫、破產重整方案框架）；
- 全流程實戰導向：覆蓋 “盡調 - 估值 - 處置 - 合規 - 司法 - 盤活” 全流程，通過 “真實資產包實操 + 工具演練”（如排查企業隱性負債、測算廠房估值、制定組包轉讓方案）提升能力，直接解決行業痛點；
- 處置與收益雙優：既傳授多元處置技巧（非訴催收談判策略、司法執行關鍵節點把控、資產證券化基礎操作），又提升資產增值能力（抵債資產盤活收益率從 10% 提升至 45%）；
- 政策與資源雙賦能：解讀不良資產處置補貼、稅收優惠政策，依托中心平臺對接四大 AMC（提供真實案例庫、處置資源對接）、地方法院（司法流程綠色通道）、評估機構（優惠估值服務）；
- 市場需求剛需強：95% 金融機構及類金融企業需配備該類人才，持證者可勝任 AMC 處置專員、銀行風險處置主管、企業資產清收負責人、律所不良資產顧問等崗位，幫助機構不良資產處置效率提升 100%。
七、不良資產管理師課程優勢
- 針對性強：聚焦行業高頻需求（隱性資產排查、快速估值、非訴催收、司法執行突破、抵債資產盤活），重點解決 “不會盡調、不會估值、不會談判、不會走司法流程” 等問題，避免大型機構復雜模型（如量化風險定價系統）冗余；
- 師資專業實戰：由四大 AMC 處置專家（15 年以上全流程處置經驗）、資深法官（民事執行領域 10 年以上經驗）、投行并購顧問（不良資產證券化實操派）、企業法務總監（中小微企業清收專家）聯合授課，兼具金融深度與司法實操經驗；
- 模式高效落地：采用 “理論講解 + 工具實操 + 案例拆解 + 資產包實戰” 模式，通過真實案例（如某房地產不良包司法拍賣回款率提升 40%、某企業債務重組盤活資產 1.2 億元）、現場實操（從盡調報告撰寫到處置方案答辯全流程演練）提升能力；
- 內容實時更新：緊跟處置政策更新（《民法典》執行新規、個貸不良轉讓試點擴圍）、行業趨勢（數字化盡調工具應用、ESG 視角下資產盤活），納入數據安全合規（如債務人信息保護、處置數據留痕）；
- 配套資源完善：課后提供《不良資產處置工具包》（60 + 盡調清單、40 + 估值模板、30 + 處置協議范本、25 + 司法流程指引）、行業資源對接群、終身免費政策更新課程，提供 1 年四大 AMC 案例庫查閱權限。
八、不良資產管理師課程知識點
（一）法規與行業基礎模塊
- 職業核心認知：不良資產管理師職業定義、能力模型（盡調核查 + 估值定價 + 多元處置 + 合規管控 + 司法對接）、職業規范（債務人信息保密、處置公允性、數據合規，禁止虛假盡調與利益輸送）；
- 核心法規解讀：
- 合規要求：《不良金融資產處置盡職指引》實操應用（盡調記錄留存≥3 年、處置方案集體審議）、《個人信息保護法》在催收中的邊界（禁止暴力催收、隱私信息脫敏使用）、《民法典》物權編與合同編（抵押效力認定、債務重組合法性）；
- 行業規范：AMC 處置業務標準（資產分類細則、損失計提要求）、司法處置流程規范（財產保全期限、評估拍賣異議處理）；
- 行業基礎理論：
- 資產類型：重點不良資產類型特點（房地產：權屬復雜、易盤活；個貸：分散度高、催收難度大；股權：估值波動大、流動性差）；
- 處置體系：“三級處置” 邏輯（一級：銀行自主清收；二級：AMC 收購處置；三級：司法強制執行），避免 “重處置輕盡調”；
- 市場格局：四大 AMC 與地方 AMC 分工、民間處置機構角色定位、金融資產交易所功能。
（二）資產盡調與估值模塊
- 全維度盡調實操：
- 財務盡調：企業報表造假識別（虛增收入、隱藏負債）、現金流分析（償債能力測算）、關聯交易核查（資金占用追蹤）；
- 資產盡調：不動產（權屬登記核查、抵押順位確認、查封狀態查詢）、動產（設備查封扣押、租賃關系核實）、無形資產（商標專利有效性）；
- 隱性風險排查：關聯擔保鏈梳理、對外投資穿透核查、行政處罰與涉訴記錄檢索（用企查查 / 天眼查實操）；
- 精準估值方法：
- 基礎方法：市場法（可比交易案例選取、折價系數調整）、收益法（未來現金流測算、折現率確定）、清算價格法（快速變現折價率）；
- 細分場景應用：房地產估值（周邊成交價對比 + 區位溢價調整）、機器設備估值（成新率測算 + 殘值扣除）、應收賬款估值（賬齡分析法 + 債務人信用系數）；
- 實戰案例：某制造企業不良資產盡調（現象：報表盈利但現金流斷裂→排查：關聯方資金占用 1.2 億元 + 設備抵押無效→結論：資產可回收價值僅為賬面價值 30%）。
（三）多元處置實務模塊
- 非訴處置手段：
- 協商催收：階梯式談判策略（電話催收→函件催收→面談協商）、還款計劃制定（分期支付 + 擔保增信）、失聯債務人修復（大數據工具應用）；
- 債務重組：條款設計（利率調整、期限延長、債轉股）、風險緩釋措施（新增抵押、第三方擔保）；
- 資產轉讓：單筆轉讓與組包轉讓選擇、意向受讓方篩選、轉讓定價談判技巧；
- 訴訟與執行處置：
- 訴訟流程：立案材料準備（證據鏈梳理）、財產保全申請（查封時點選擇）、庭審辯論要點（抵押效力主張）；
- 執行突破：被執行人財產查找（不動產 / 車輛 / 存款篩查）、失信限高適用、拒執罪追訴條件與流程；
- 疑難處理：執行異議應對、參與分配方案制定、破產衍生訴訟處理；
- 創新處置模式：
- 破產重整：重整計劃制定（債權分類清償、引入戰略投資人）、重整價值評估、重整后運營監控；
- 資產證券化：基礎資產篩選、SPV 設立、信用增級手段；
- 抵債資產盤活：商業地產招商運營、工業廠房改造升級、閑置資產租賃管理。
（四）風險管控與司法對接模塊
- 全流程風險防控：
- 處置風險：道德風險（低價轉讓）、法律風險（程序瑕疵導致處置無效）、市場風險（資產價格下跌）防控措施；
- 合規審核：處置方案合規性審查要點（定價公允性、流程完整性）、處置檔案規范化管理（全流程留痕）；
- 應急處理：處置中突發情況應對（債務人抵觸、第三方提出權屬異議）；
- 司法高效對接：
- 機構聯動：與法院執行局、仲裁委、公證處協作技巧（快速立案通道申請、執行信息提前獲取）；
- 文書實操：財產保全申請書、評估拍賣申請書、執行異議答辯狀撰寫規范；
- 費用管控：訴訟費、評估費、拍賣傭金測算與優化（降低處置成本）；
- 案例拆解：某房地產不良執行困境（現象：查封房產存在租賃障礙→解決：核查 “買賣不破租賃” 適用邊界，通過訴訟解除虛假租賃，3 個月推進拍賣）。
（五）數字化工具與盤活運營模塊
- 數字化處置工具：
- 盡調工具：企查查 / 天眼查高級檢索（關聯關系圖譜、涉訴信息批量導出）、財務數據分析軟件（報表異常指標預警）；
- 催收工具：智能外呼系統操作、催收話術 AI 優化、債務人畫像構建；
- 估值工具：Excel 估值模型（動態公式設置）、在線評估平臺應用（基礎價格快速查詢）；
- 抵債資產盤活：
- 盤活策劃：資產現狀診斷（區位優勢、功能缺陷）、目標客群定位（產業租戶、消費群體）；
- 運營管理：租賃協議制定（租金遞增條款、維修責任劃分）、租戶關系維護、收益監控分析；
- ESG 賦能：綠色盤活路徑（舊廠房光伏改造、商業體節能升級）、社會責任融入（解決就業的政府補貼申請）。
（六）綜合實戰項目模塊
- 全流程處置實戰：
- 項目 1（中小微企業不良處置）：需求：某制造企業 5000 萬元不良貸款處置→實施：盡調發現隱性擔保→估值確定回收底價→制定 “債務重組 + 設備抵押” 方案→效果：6 個月完成處置，回款率達 85%；
- 項目 2（房地產不良盤活）：需求：某閑置寫字樓抵債資產處置→實施：權屬核查 + 市場估值→制定 “改造為聯合辦公空間” 方案→招商運營→效果：12 個月實現盈利，資產增值率 60%；
- 工具綜合應用：
- 全流程演練：從 “資產盡調報告撰寫→三種方法估值測算→非訴催收談判→訴訟材料準備→盤活方案設計” 全流程操作，提交《不良資產處置全案報告》；
- 資產包驗證：在模擬場景（1000 萬元混合資產包，含房地產、應收賬款、設備）中，完成盡調風險評級、估值定價、處置路徑選擇，確保方案可落地。
九、不良資產管理師考核方式
- 理論考試（30%）：閉卷考查不良資產法規、盡調基礎、處置規范（含單選題、多選題、案例分析題），重點測試《不良金融資產處置盡職指引》應用、估值方法原理、司法執行關鍵點；
- 實操考試（50%）：模擬處置場景，完成實戰任務（如 “對某房地產項目開展盡調并撰寫報告→用兩種方法測算估值→制定‘司法拍賣 + 后期盤活’處置方案”，提交盡調報告、估值表、方案文本）；
- 案例答辯（20%）：提交中小機構不良處置方案（如 “地方 AMC 2000 萬元個貸不良包處置方案”），現場講解方案設計（盡調重點、估值邏輯、處置路徑選擇）、預期收益與風險控制，回應評委關于司法可行性、資產增值的提問。
十、不良資產管理師考培方式
- 培訓模式：線上 + 線下結合，線上提供理論課程、工具教程、案例庫；線下開展工具實操（配備盡調軟件、估值模板）、資產包實戰（分組處置模擬資產包）、機構參訪（走訪地方 AMC、金融資產交易所，學習實操經驗）；
- 考試安排：每年 3/6/9/12 月最后一周周六為考試日，理論考試（線上機考，120 分鐘）+ 實操考試（線下提交報告 / 線上上傳文件）+ 案例答辯（線上視頻）相結合，考試通過后 45 個工作日出證；
- 資源支持：培訓期間提供四大 AMC 案例庫試用（1 年）、地方法院執行流程指引、評估機構對接資源，協助學員對接金融機構就業崗位，提供 1 年就業推薦服務。
十一、不良資產管理師培訓對象
- 金融機構從業者（銀行風控、信貸清收人員，AMC 處置專員）；
- 企業管理人員（法務、財務、資產管理負責人，需處理應收賬款與不良資產）；
- 法律服務從業者（律師、仲裁員，聚焦金融糾紛與執行案件）；
- 投資與創業者（計劃參與不良資產投資，或創辦處置服務機構）；
- 高校學生（金融、法律、會計相關專業，適配金融與資產管理就業需求）。
十二、不良資產管理師資料提供
- 身份證復印件 1 張；
- 兩寸藍底彩色照片 2 張（需提供高清電子版，用于證書制作）；
- 資質證明 1 份（學歷證書復印件，或 1 年以上金融 / 法律 / 財務相關工作證明；持評估師、律師資格證者可優先報名）；
- 《不良資產管理師培訓報名表》1 份（由中心提供模板，如實填寫學習需求與相關從業經歷）。
十三、不良資產管理師考評周期
考試及格后 45 個工作日出證，證書統一由中小企業合作發展促進中心頒發，可在中心官方查詢網站（http://xczx.smec.org.cn/）驗證真偽，全國通用，可作為金融機構、AMC、企業資產處置崗位招聘、技術能力評定的參考依據。
十四、中小企業合作發展促進中心考培項目
職業培訓師、供應鏈管理師、信息化辦公、招投標管理師、商業會計師、勞動關系協調師、企業合規咨詢師、ESG 分析師、ESG 咨詢師、財稅合規師、信用管理師、物流管理師、企業信息管理師、合規管理咨詢師、房地產經紀人、人力資源管理師、企業合規師、企業用工風險管理咨詢師、財務分析師、污廢水處理工程師、生成式人工智能輔助辦公、農業經理人、鄉俗推廣員、基層政策宣導員、全媒體運營師（農村直播電商）、報廢汽車拆解工程師、農產品選品師、數字鄉村信息員、建筑節能減排工程師、綠色建筑工程師、智能建造工程師、智慧物業管理師、智慧工地應用工程師、建筑工業化應用工程師、監理工程師、碳排放管理師、碳資產管理師、研學旅行指導師、生成式人工智能（AIGC）應用師 / 工程師、網絡信息安全工程師、人工智能應用管理師、人工智能訓練師、企業合規師、電氣工程師、平面設計師、園林綠化工程師、安全管理工程師、財務分析師、公共營養師、食品安全員、心理咨詢師、食品安全管理師、質量安全總監、食品安全檢測師、大數據分析與應用工程師、大模型應用開發工程師、機器學習算法工程師、AI 軟件應用工程師、IT 服務工程師、IT 運維工程師、檔案管理師、網絡主播、智慧社區服務師、不良資產管理師。
項目合作熱線：15666739999 微信同步
