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信用管理師
中小企業合作發展促進中心信用管理師職業技能培訓
一、信用管理師職業定義
信用管理師是具備企業全流程信用管理專業能力，能為企業（尤其中小企業）提供信用體系搭建、客戶信用評估、應收賬款管理、逾期風險防控及信用政策制定等服務，助力企業降低壞賬損失、提升資金周轉效率、維護良好商業信用，推動企業從 “被動壞賬應對” 向 “主動信用防控” 轉型的專業技術人才。
二、信用管理師主要職責
參與企業信用管理體系搭建，結合中小企業經營規模與業務場景（如批發零售、制造業），設計輕量化信用管理框架（含信用評估標準、應收賬款跟蹤流程、風險防控節點）；
負責客戶信用評估，通過資料核查、信用調查等方式，制定適配中小企業的客戶信用等級標準（如 A/B/C 級），規避高風險客戶合作；
制定企業信用政策，包括授信額度、付款期限、結算方式等，平衡業務拓展與信用風險（如對新客戶設定保守授信、老客戶動態調整額度）；
管理應收賬款全周期，開展賬齡分析（如 30 天 / 60 天 / 90 天分類）、跟蹤客戶付款進度，及時識別逾期風險，制定催款策略；
處理逾期賬款，通過友好協商、合規催收等方式推進回款，對惡意拖欠客戶制定應對方案（如暫停合作、法律途徑準備）；
維護企業自身商業信用，協助企業對接征信機構（如人行征信、企業信用信息公示系統），確保企業信用信息準確，避免信用污點（如逾期納稅、違約記錄）；
跟蹤信用政策動態與行業信用環境（如某行業壞賬率上升預警），定期更新企業信用管理策略，優化信用評估模型。
三、信用管理師行業背景
當前我國社會信用體系建設持續推進，《企業信用評價指標》《應收賬款管理規范》等標準逐步完善，企業信用已成為市場合作的核心考量因素；但中小企業普遍存在信用管理短板：多數缺乏專業信用管理人才，未建立客戶信用評估機制，導致合作高風險客戶、應收賬款逾期率高（部分行業壞賬率超 5%），加劇資金周轉壓力；隨著市場競爭加劇與賒銷模式普及（尤其批發、制造行業），中小企業對 “低成本、易落地” 的信用管理服務需求激增，市場對具備 “客戶評估 + 賬款管理 + 風險防控” 能力的信用管理師需求持續增長，是企業降低經營風險、穩定現金流的關鍵支撐。
四、信用管理師政策背景
依據《社會信用體系建設規劃綱要（2021-2025 年）》《企業信用信息公示暫行條例》，國家明確要求企業加強信用管理，對信用管理人員的專業能力與合規意識提出基礎要求；
《中小企業促進法》提出 “支持中小企業加強信用建設，提升融資與合作能力”，鼓勵通過專業人才規范信用管理，降低經營風險；
工信部《關于健全中小企業融資服務體系的指導意見》強調 “推動中小企業完善信用管理，提高信用水平”，間接推動信用管理人才培養；
國家發改委、央行等多部門聯合推進 “信易貸”“信易租” 等信用應用場景，要求企業具備基礎信用管理能力，中小企業合作發展促進中心開展信用管理師培訓認證，契合國家推動社會信用體系建設、助力中小企業健康發展的政策導向。
五、信用管理師認證單位
中小企業合作發展促進中心前身是 1982 年國務院經濟體制改革委員會設立的中小企業國際合作促進會，2001 年依據《事業單位登記管理暫行條例》登記為事業單位法人，屬公益服務性事業單位，也是全國中小企業服務體系的核心成員單位；中心以服務中小企業為宗旨，既提供發展研究、合作交流組織、培訓、信息咨詢、外事代理等服務，又堅決貫徹《中華人民共和國中小企業促進法》及國家相關政策，推動中小企業高質量發展，搭建政府與企業、企業與社會組織（機構）/ 企業、中外中小企業間的溝通合作平臺，為中小企業在政策引導、法律咨詢、投融資、國際合作等方面提供全方位策劃咨詢，并開展咨詢、金融合作、國際交流、教育培訓等跟蹤式服務；同時，中心依托中小企業綜合服務平臺構建綜合服務體系，無償向企業提供《今日經濟》內刊電子信息、《政策解讀》和《財稅動態》季刊，秉承 “服務誠信敬業創新” 的理念，通過舉辦或參加論壇、展會、培訓等活動，助力企業優化管理、提高市場競爭力、增加城鎮就業機會，且下設秘書處、研究發展、教育培訓、金融合作、國際合作、信息交流、咨詢服務、會員服務、地方服務、行業服務等部門。
六、信用管理師核心優勢
權威認證：由公益服務性事業單位認證，證書認可度高，可作為企業信用管理崗、金融 / 咨詢機構從業及個人職業發展的核心能力憑證；
精準適配：課程聚焦中小企業信用管理痛點（客戶評估難、賬款催收弱、信用體系簡），提供 “輕量化” 解決方案（如簡易信用評估表、低成本催收技巧），避免純理論內容，實操性強；
資源支撐：依托中心平臺，學員可獲取最新信用政策解讀、中小企業信用管理模板（客戶信用評估表、應收賬款跟蹤表）、行業信用風險數據及逾期催收話術庫等后續支持；
市場剛需：信用管理人才缺口大，尤其缺乏中小企業適配型人才，持有證書可顯著提升就業競爭力，助力個人勝任信用評估、賬款管理等核心崗位，同時幫助企業降低壞賬損失（平均可降低 30%-50% 壞賬率）；
公益屬性：中心提供無償信用行業動態、政策資訊（如信用應用新場景）及《政策解讀》季刊服務，學員可長期獲取前沿信用信息，持續提升專業能力。
七、信用管理師課程優勢
針對性強：聚焦中小企業高頻信用管理場景（如小微企業客戶信用評估、批發行業應收賬款催收、初創企業信用政策制定），重點解決客戶篩選、賬款回收、風險防控等實際問題；
師資專業：由信用評估機構資深專家（如第三方征信公司分析師）、企業信用管理總監、金融機構風控專員及中心教研團隊聯合授課，兼具理論深度與中小企業信用管理實戰經驗；
模式靈活：采用 “理論講解 + 案例拆解 + 實操模擬 + 政策解讀” 教學模式，通過真實案例（如某制造企業逾期賬款催收全流程、某商貿企業客戶信用評估優化）、情景模擬（分組制定客戶信用方案），強化學員實操能力；
內容時效：課程實時更新，緊跟信用政策變化（如社會信用體系新規、征信機構數據應用）與行業信用風險趨勢（如某行業壞賬率預警），確保內容貼合當前市場需求；
配套完善：結合中心咨詢資源，課后為學員提供信用管理工具包（評估模板、跟蹤表格、催收話術）、行業信用風險報告，助力學員快速將技能應用到實際工作。
八、信用管理師課程知識點
法規基礎模塊：《社會信用體系建設規劃綱要》《企業信用信息公示暫行條例》實操解讀、《應收賬款管理規范》（中小企業適用條款）、信用違規后果（企業信用降級、融資受限、合作受阻）、中小企業常見信用管理誤區（如 “賒銷即擴大業務，無需評估”）；
信用體系搭建模塊：中小企業信用管理 “輕量化” 框架設計（信用評估標準、應收賬款流程、風險防控節點）、信用管理崗位職責劃分（適合小企業 “財務 + 銷售兼崗” 場景）、信用管理制度制定（如客戶信用評估制度、應收賬款跟蹤制度）；
專項管理模塊：
- 客戶信用管理：客戶信用信息收集（工商信息、征信報告、交易記錄）、中小企業簡易信用評估方法（5C 評估法簡化版：品德、能力、資本、抵押、條件）、客戶信用等級劃分（A/B/C/D 級及對應合作策略）、高風險客戶識別與規避（如失信被執行人、多筆逾期記錄客戶）；
- 應收賬款管理：應收賬款全周期跟蹤（發貨后對賬、付款提醒、逾期預警）、賬齡分析方法（30/60/90/180 天分類及應對策略）、應收賬款周轉率優化（如縮短付款周期、預付款比例設置）、壞賬準備計提與壞賬損失處理（符合會計準則要求）；
- 逾期催收管理：合規催收流程（友好協商→正式函告→第三方協助）、不同類型客戶催收技巧（小微企業老板：強調長期合作；大型企業采購：對接財務部門）、逾期爭議解決（如質量糾紛導致逾期的協商方案）、法律途徑準備（證據留存、律師對接基礎）；
信用政策模塊：中小企業信用政策制定（授信額度、付款期限、結算方式：如月結 30 天、預付 30%）、信用政策動態調整（根據客戶信用等級、行業風險變化）、賒銷與現金銷售平衡策略（如現金付款折扣激勵）；
風險防控模塊：信用風險識別方法（客戶信息核查法、交易數據分析法、行業風險對比法）、風險預警機制搭建（如逾期 7 天自動預警、賬齡超 90 天暫停合作）、供應鏈信用風險防控（上游供應商信用評估、下游客戶付款能力跟蹤）；
中小企業專項模塊：小微企業信用管理 “極簡方案”（核心客戶重點評估、非核心客戶簡化流程）、初創企業信用政策起步步驟（從 “小額度賒銷” 到 “動態授信”）、家族企業信用管理痛點解決（人情賒銷管控、公私賬戶付款區分）、電商企業信用管理（線上客戶信用評估、平臺賬期管理）；
數字化工具模塊：征信平臺實操（企業信用信息公示系統、人行征信中心企業征信查詢）、應收賬款管理軟件應用（簡易版：如 Excel 高級功能、小碟云應收賬款模塊）、信用評估數字化工具（在線信用評分模型、客戶信息核查平臺）。
九、信用管理師考核方式
考核分為理論知識考試、實操部分考試兩部分；理論、實操成績均達到 60 分（含 60 分），為考試合格。其中，理論知識考試以閉卷形式進行，考查信用管理理論、相關政策法規、風險防控知識、評估方法；實操部分考試通過模擬中小企業信用場景（如某商貿企業新客戶合作前信用評估），考查客戶信用評估報告撰寫、應收賬款跟蹤表設計、逾期賬款催收方案制定，評估學員實際操作能力。
十、信用管理師考培方式
每月最后一周周末考試，培訓采用線上 + 線下結合模式（線上提供理論課程學習、信用管理工具包下載、政策解讀視頻，線下組織信用評估模擬、催收情景演練與答疑，具體以中心當期安排為準）。
十一、信用管理師培訓對象
中小企業財務崗、銷售崗中負責信用管理的在職人員（如財務主管、銷售經理）；
企業中統籌信用管理工作的負責人、創業者（需把控客戶信用風險、降低壞賬）；
信用評估機構、征信公司、金融機構（如小貸公司、擔保公司）的從業人員；
中小企業服務機構中為企業提供信用咨詢的工作人員；
希望從事信用管理工作的求職者、待業人員（含高校金融學、財務管理、工商管理相關專業畢業生）；
政府或事業單位中協助中小企業開展信用建設的服務人員（如園區信用服務專員、發改委信用體系建設聯絡員）。
十二、信用管理師資料提供
身份證復印件 1 張；
兩寸彩色照片 2 張（要求提供電子版，高清，因照片需掃描到證件上）；
學歷證明或工作證明 1 份（學歷證明需為國家認可的畢業證復印件，工作證明需注明從事信用管理、財務或銷售相關工作年限，應屆生可提供學生證復印件）；
《信用管理師培訓報名表》1 份（由中心提供模板，需如實填寫并簽字確認）。
十三、信用管理師考評周期
考試及格后 45 個工作日出證，證書統一由中小企業合作發展促進中心頒發，可在中心官方查詢網站（http://xczx.smec.org.cn/）驗證真偽。
十四、中小企業合作發展促進中心考培項目
職業培訓師、供應鏈管理師、信息化辦公、招投標管理師、商業會計師、勞動關系協調師、企業合規咨詢師、ESG 分析師、ESG 咨詢師、財稅合規師、信用管理師、物流管理師、企業信息管理師、合規管理咨詢師、房地產經紀人、人力資源管理師、企業合規師、企業用工風險管理咨詢師、財務分析師、污廢水處理工程師、生成式人工智能輔助辦公、農業經理人、鄉俗推廣員、基層政策宣導員、全媒體運營師（農村直播電商）、報廢汽車拆解工程師、農產品選品師、數字鄉村信息員、建筑節能減排工程師、綠色建筑工程師、智能建造工程師、智慧物業管理師、智慧工地應用工程師、建筑工業化應用工程師、監理工程師、碳排放管理師、碳資產管理師、研學旅行指導師、生成式人工智能（AIGC）應用師 / 工程師、網絡信息安全工程師、人工智能應用管理師、人工智能訓練師、企業合規師、電氣工程師、平面設計師、園林綠化工程師、安全管理工程師、財務分析師、公共營養師、食品安全員、心理咨詢師、食品安全管理師、質量安全總監、食品安全檢測師、大數據分析與應用工程師、大模型應用開發工程師、機器學習算法工程師、AI 軟件應用工程師、IT 服務工程師、IT 運維工程師、檔案管理師、網絡主播。
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